Льготный период по кредитам для субъектов МСП по 106-ФЗ

Заемщики, столкнувшиеся со сложностями при погашении кредита в связи с введением мер ограничительного характера, могут воспользоваться льготным периодом* –  уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Банк в этом случае предоставит заемщику отсрочку платежей по основному долгу и процентам и продлит срок кредитного договора, договора залога и поручительства после окончания льготного периода.

Заемщик имеет право на предоставление ему льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. кредитный договор с банком заключен до 01 марта 2022 года.
2. заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
3. заемщик осуществляет деятельность в отраслях российской экономики, определенных Правительством РФ**.

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом по кредиту, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением. Срок рассмотрения заявления – до 5 дней (включительно).

Заявление на предоставление льготного периода можно подать до 31 декабря 2023 года.

Датой начала льготного периода считается дата обращения заемщика с заявлением, либо дата, указанная заемщиком в заявлении (но не ранее дня обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода).

В течение льготного периода:

— не начисляются неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов

— не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору

— не обращается взыскание на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по кредитному договору

— не предъявляются требования к поручителю (гаранту)

— заемщик вправе в любой момент досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут суммы платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода

— заемщик вправе в любой момент в течение льготного периода прекратить действие льготного периода, направив в банк уведомление об этом.

По окончании льготного периода:

— сумма процентов, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода, но не были уплачены в связи с предоставлением заемщику льготного периода, включается в сумму основного долга

— платежи по кредитному договору уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), аналогичным с установленными кредитным договором и действующими до предоставления льготного периода

— сумма неустойки (штрафов, пени), начисленная до предоставления заемщику льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

Особенности предоставления льготного периода по кредиту для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться льготным периодом по кредиту:

1. в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ, при условии снижения дохода заемщика более чем на 30%, в порядке, аналогичном порядку предоставления льготного периода по кредиту для физических лиц. 
2. в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 03.04.2020г. № 106-ФЗ, без требований к снижению дохода заемщика, в порядке, аналогичном порядку предоставления льготного периода по кредиту для субъектов малого и среднего предпринимательства. 

Предоставление индивидуальному предпринимателю льготного периода по кредиту возможно только по одной из вышеуказанных статей.

Индивидуальные предприниматели вправе воспользоваться следующими вариантами льготного периода:

1. приостановление платежей по кредиту на срок, определенный заемщиком
2. уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Если ваша ситуация не подходит под условия предоставления льготного периода, обратитесь в банк, чтобы выбрать оптимальное решение по реструктуризации кредита.

_____________________________________________________________________________

* Предоставление льготного периода по кредиту осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

** Постановление Правительства РФ от 10.03.2022г. № 337 «Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации».