Кредиты юридическим лицам
Виды кредитования
- Кредитование производственной и коммерческой деятельности
- Кредитование оборотного капитала
- Кредитование внешнеторговых операций
Режимы кредитования
- Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019-2024 годах
- Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в наиболее приоритетных отраслях
- «Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства
- Овердрафтное кредитование
- Кредитование «На финансирование текущей деятельности»
- Кредитование «На инвестиции в основной капитал»
- Рефинансирование ссудной задолженности
- Получение банковской гарантии
Перечень документов
- Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит юридическому лицу
- Перечень документов для рассмотрения заявления на кредит индивидуальному предпринимателю
- Перечень документов для оформления в залог недвижимости
- Перечень документов для оформления в залог движимого имущества
- Перечень документов для оформления залога товаров в обороте (сырья и готовой продукции)
- Предоставление отчетности в электронном виде
Юридическим лицам предоставляются кредиты в российских рублях и иностранной валюте. Процентная ставка, график уплаты процентов по кредиту, а также выдачи и погашения устанавливаются по согласованию с заемщиком.
Для определения кредитоспособности заемщика проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности.
В качестве обеспечения по кредиту рассматриваются:
- недвижимость
- автотранспортные средства
- товары в обороте
- ликвидные ценные бумаги
- другое ликвидное имущество
- поручительства финансово устойчивых предприятий (приоритет отдается предприятиям, обслуживающимся в системе ПАО «Томскпромстройбанк»)
| Цель кредита | • инвестиции в основной капитал • пополнение оборотных средств |
| Форма кредитования | • кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика; • возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором; • невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности |
| Срок кредитования | • на инвестиции в основной капитал – до 10 лет** • на пополнение оборотных средств – до 3 лет** |
| Сумма кредита | • на инвестиции в основной капитал – от 500 тыс. рублей • на пополнение оборотных средств – от 500 тыс. рублей |
| Процентная ставка |
Процентная ставка устанавливается в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке» |
| Обеспечение кредита | • залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • поручительство юридических лиц • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
| Условия предоставления | Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения | • погашение основного долга - по индивидуальному графику • уплата процентов - ежемесячно • досрочное погашение (полное либо частичное) - без ограничений |
| Срок рассмотрения заявки | до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
** При сроке кредитования до 10 лет льготный период устанавливается 5 лет, при кредитовании до 3 лет - льготный период устанавливается 1 год.
Требования к заемщику:
- заемщик на дату заключения соответствующего кредитного договора (соглашения) является субъектом малого или среднего предпринимательства
- заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях (видах деятельности), предусмотренных приложением N2 к Программе
- заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации
- в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик - индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
- заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также субъектам малого и среднего предпринимательства, отвечающим условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным пунктом 2.2 части 1.1 статьи 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства»
- заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
- заемщик не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов.
- заемщик вправе иметь действующие кредитные договоры (соглашения) в рамках Программы, заключенные после 1 мая 2021 г., только с одним уполномоченным банком, суммарно не превышающие максимальные размеры кредитных соглашений, предусмотренные пунктом 5 Программы.
Приоритетные отрасли:
- Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
- Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
- Строительство.
- Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
- Деятельность в области информации и связи.
- Транспортировка и хранение.
- Деятельность в области здравоохранения.
- Деятельность в области образования.
- Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
- Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
- Деятельность в области культуры, спорта.
- Деятельность профессиональная, научная и техническая.
- Деятельность в сфере бытовых услуг.
- Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
| Цель кредита |
• инвестиции в основной капитал |
|
Форма кредитования |
• кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика |
|
Срок кредитования |
До 10 лет* |
| Сумма кредита |
От 50 млн рублей |
| Процентная ставка | • до 9% - для малого и микробизнеса** • до 7,5% - для среднего бизнеса** |
| Обеспечение кредита |
• залог движимого имущества |
| Условия предоставления |
Кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения |
• погашение основного долга - по индивидуальному графику |
|
Срок |
До 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
*Максимальный срок кредитования 10 лет, из них льготный период 5 лет
** Процентная ставка действует в течении первых 3х лет, затем в течении 2х лет действует процентная ставка в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», по льготной ставке» (далее Программа), действующая на момент подписания договора.
Требования к заемщику:
- заемщик на дату заключения соответствующего кредитного договора (соглашения) является субъектом малого или среднего предпринимательства
- заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях (видах деятельности), предусмотренных приложением N 2 к Программе
- заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации
- в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик — индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
- заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также субъектам малого и среднего предпринимательства, отвечающим условиям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, установленным пунктом 2.2 части 1.1 статьи 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства»
- заемщик не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в части 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
- заемщик не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов
- заемщик вправе иметь действующие кредитные договоры (соглашения) в рамках Программы, заключенные после 1 мая 2021 г., только с одним уполномоченным банком, суммарно не превышающие максимальные размеры кредитных соглашений, предусмотренные пунктом 5 Программы.
Приоритетные отрасли:
- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
- транспортировка и хранение
- деятельность гостиниц
- перечень ОКВЭД
| Цель кредита |
• финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, арендные платежи |
|
Форма кредитования |
• кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика |
|
Срок кредитования |
зависит от срока выбранной кредитной программы банка |
| Сумма кредита |
в зависимости от платежеспособности |
| Процентная ставка |
Процентная ставка, рассчитываемая как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора: • увеличенная на 3,0 процента годовых для среднего бизнеса |
| Обеспечение кредита | • залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • предоставление гарантийной поддержки Корпорации МСП • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
| Условия предоставления |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения |
• погашение основного долга - по индивидуальному графику |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
Требования к заемщику:
• Сведения о субъекте МСП внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации
• В отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик — индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
• Субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
• Субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 4 статьи 14 Закона о развитии МСП
• Субъект МСП не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов
Приоритетные отрасли:
- сельское хозяйство
- обрабатывающее производство
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды
- строительство
- транспорт и связь
- туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего туризма
- деятельность в области здравоохранения
- сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье
- деятельность по складированию и хранению
- деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов)
- деятельность в сфере бытовых услуг
- отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации»
| Цель кредита | оплата расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете заемщика |
| Максимальный срок кредитования |
12 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке не менее 6-ти месяцев 6 месяцев - для клиентов, которые находятся на расчетно-кассовом обслуживании в банке менее 6-ти месяцев 3 месяца - для клиентов, которым предоставлен кредит с первого месяца обслуживания счета |
| Сумма кредита |
Не более 50 % от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Возможные виды обеспечения | допускается предоставление овердрафтного кредита без обеспечения |
| Условия предоставления |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения |
• погашение основного долга – по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика, но не реже |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
| Цель кредита | финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов, арендные платежи |
| Виды кредитов (режимы кредитования) |
1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика 2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором 3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности |
| Максимальный срок кредитования |
до 36 месяцев (включительно) |
| Сумма кредита |
в зависимости от платежеспособности |
| Возможные виды обеспечения |
• залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
| Условия предоставления |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» погашение основного долга - по индивидуальному графику* |
| Условия погашения |
• досрочное погашение (полное либо частичное) без ограничений • уплата процентов - ежемесячно |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 1 года.
|
Цель кредита |
финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов |
|
Виды кредитов (режимы кредитования) |
1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика 2) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит выборка денежных средств отдельными траншами в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности |
|
Максимальный срок кредитования |
до 120 месяцев |
|
Сумма кредита |
в зависимости от платежеспособности, но не более суммы финансируемой сделки или затрат |
|
Возможные виды обеспечения |
• залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
|
Условия предоставления |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» погашение основного долга - по индивидуальному графику* |
|
Условия погашения |
• досрочное погашение (полное либо частичное) без ограничений • уплата процентов - ежемесячно |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
*отсрочка платежа по основному долгу не более 6 месяцев.
|
Цель кредита |
Рефинансирование ссудной задолженности |
|
Виды кредитов (режимы кредитования) |
1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика |
|
Максимальный срок кредитования |
до 60 месяцев (включительно) |
|
Сумма кредита |
в зависимости от платежеспособности |
|
Возможные виды обеспечения |
• залог движимого имущества |
|
Условия предоставления |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
|
Условия погашения |
• погашение основного долга - по индивидуальному графику* |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
*отсрочка платежа по погашению основного долга не более 6 месяцев.
| Наименование продукта | гарантийные обязательства |
| Форма банковского продукта | безотзывная банковская гарантия |
| Виды предоставляемых гарантий | • тендерная гарантия (гарантия конкурсной заявки) • гарантия исполнения контракта (договора) • гарантия возврата авансового платежа • гарантия исполнения контракта (договора) в рамках Федерального закона от 18.07.2011г. №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» |
| Срок рассмотрения заявки | до 10 рабочих дней |
| Валюта банковской гарантии | • Российский рубль • Доллары США • Евро |
| Сумма банковской гарантии | согласно условиям исполнения контракта (договора), исходя из оценки финансового положения Принципала |
| Вознаграждение за выдачу банковских гарантий | • рассмотрение и проверка документов по выдаче банковской гарантии - 1 000 руб. (по каждой гарантии) • оформление документов по выдаче банковской гарантии - 2 000 руб. (за пакет документов по каждой гарантии) • выдача банковских гарантий - по соглашению сторон (в соответствии с Соглашением о предоставлении банковской гарантии) |
| Срок банковской гарантии | не более срока, предусмотренного конкурсной документацией, проектом контракта и т.п. |
| Обеспечение банковской гарантии | • залог (в том числе третьих лиц), поручительство и другие виды обеспечения. Указанные виды обеспечения могут применяться в отдельности и в различном их сочетании. • при наличии у принципала положительной кредитной истории в банке продолжительностью свыше 36 месяцев, обеспечение по гарантии может быть предоставлено в объеме, составляющем не менее 70 % от суммы предоставляемой банком гарантии. • гарантия может быть предоставлена без обеспечения, при одновременном соблюдении условий, что:
|
| Форма банковской гарантии | по форме бенефициара (в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.) |
| Срок действия принятого решения |
равен двум календарным месяцам |
| Наличие бесспорного списания денежных средств |
в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п. |
Требования к принципалу:
- осуществлять свою деятельность не менее шести месяцев. Гарантия может быть предоставлена Принципалу, если с момента его государственной регистрации либо с начала фактического ведения деятельности прошло менее 6 месяцев, при условии наличия реальных перспектив развития бизнеса, исходя из оценки степени востребованности на рынке производимой продукции (работ, услуг), и отсутствия рисков неисполнения обязательств по договорам, конкурсам, в исполнение которых предоставляется гарантия
- иметь устойчивое финансовое положение
- не находиться в стадии ликвидации, банкротства, реорганизации (для юридических лиц), в стадии ликвидации, банкротства (для индивидуальных предпринимателей)
- не иметь существенной просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами по налогам и сборам (за исключением реструктурированной задолженности)
Существенная задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды составляет:
- для юридических лиц: более 5% от валюты баланса и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки
- для индивидуальных предпринимателей: более 5 % от выручки (дохода) за два последних отчетных периода и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки
- не иметь существенной картотеки неоплаченных расчетных документов по счетам принципала, открытым в банках
Существенная картотека неоплаченных документов к расчетным счетам принципала составляет более 10 % от величины среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев и (или) общей продолжительностью свыше 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предшествующих дате оценки
- иметь валютный счет в банке (при получении гарантии в иностранной валюте)