Кредиты юридическим лицам
Виды кредитования:
- кредитование производственной и коммерческой деятельности
- кредитование оборотного капитала
- кредитование внешнеторговых операций
Цели кредитования:
Перечень документов:
- перечень документов для рассмотрения заявления на кредит юридическому лицу
- перечень документов для рассмотрения заявления на кредит индивидуальному предпринимателю
- перечень документов для оформления в залог недвижимости
- перечень документов для оформления в залог движимого имущества
- перечень документов для оформления залога товаров в обороте (сырья и готовой продукции)
- предоставление отчетности в электронном виде
Юридическим лицам предоставляются кредиты в российских рублях и иностранной валюте. Процентная ставка, график уплаты процентов по кредиту, а также выдачи и погашения устанавливаются по согласованию с заемщиком.
Для определения кредитоспособности заемщика проводится анализ его финансово-хозяйственной деятельности.
В качестве обеспечения по кредиту рассматриваются:
- недвижимость
- автотранспортные средства
- товары в обороте
- ликвидные ценные бумаги
- другое ликвидное имущество
- поручительства финансово-устойчивых предприятий (приоритет отдается предприятиям, обслуживающимся в системе ПАО «Томскпромстройбанк»)
| Цель кредита: |
• финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, арендные платежи |
|
Форма кредитования: |
• кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика |
|
Срок кредитования: |
зависит от срока выбранной кредитной программы банка |
| Сумма кредита: |
в зависимости от платежеспособности |
| Процентная ставка: |
процентная ставка, рассчитываемая как ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, действующая на дату заключения кредитного договора: • увеличенная на 3,0% годовых для среднего бизнеса |
| Обеспечение кредита: | • залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • предоставление гарантийной поддержки Корпорации МСП • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
| Условия предоставления: |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения: |
• погашение основного долга – по индивидуальному графику |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
Требования к заемщику:
• Сведения о субъекте МСП внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации
• В отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность заемщика не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, а заемщик — индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя
• Субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
• Субъект МСП не относится к субъектам МСП, указанным в части 4 статьи 14 Закона о развитии МСП
• Субъект МСП не участвует в уставном (складочном) капитале юридических лиц, не относящихся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25 процентов и не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, с долей участия в уставном (складочном) капитале более 25 процентов
Приоритетные отрасли:
- сельское хозяйство
- обрабатывающее производство
- производство и распределение электроэнергии, газа и воды
- строительство
- транспорт и связь
- туристическая деятельность и деятельность в области туристической индустрии в целях развития внутреннего туризма
- деятельность в области здравоохранения
- сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье
- деятельность по складированию и хранению
- деятельность предприятий общественного питания (за исключением ресторанов)
- деятельность в сфере бытовых услуг
- отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации, а также критические технологии Российской Федерации, перечень которых утвержден Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. N 899 «Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий Российской Федерации»
| Цель кредита: | оплата расчетных документов при отсутствии или недостатке средств на расчетном счете заемщика |
| Максимальный срок кредитования: |
12 месяцев обязательное условие: полное погашение ссудной задолженности не реже одного раза в 45 календарных дней. |
| Сумма кредита: |
не более 50% от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету заемщика, открытому в ПАО «Томскпромстройбанк». |
| Возможные виды обеспечения: | допускается предоставление овердрафтного кредита без обеспечения |
| Условия предоставления: |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
| Условия погашения: |
• погашение основного долга – по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика, но не реже одного раза в 45 календарных дней |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
| Цель кредита: | финансирование текущей деятельности: расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов, арендные платежи |
| Виды кредитов (режимы кредитования): |
1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика 2) возобновляемая кредитная линия – предполагает многоразовые операции по выдаче и погашению кредита в течение срока действия договора об открытии кредитной линии в пределах суммы, определенной договором 3) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит отдельными траншами выборка денежных средств в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности |
| Максимальный срок кредитования: |
до 36 месяцев (включительно) |
| Сумма кредита: |
в зависимости от платежеспособности |
| Возможные виды обеспечения: |
• залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
| Условия предоставления: |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» погашение основного долга – по индивидуальному графику* |
| Условия погашения: |
• досрочное погашение (полное либо частичное) без ограничений • уплата процентов – ежемесячно |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
* Отсрочка платежа по погашению основного долга не более 1 года.
|
Цель кредита: |
финансирование сделок по приобретению основных средств, в том числе приобретению движимого и недвижимого имущества, оборудования, финансирование затрат на ремонт, модернизацию основных фондов |
|
Виды кредитов (режимы кредитования): |
1) кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика 2) невозобновляемая кредитная линия – как правило, при данном режиме кредитования сначала происходит выборка денежных средств отдельными траншами в пределах суммы, определенной договором, а затем погашение образовавшейся задолженности |
|
Максимальный срок кредитования: |
до 120 месяцев |
|
Сумма кредита: |
в зависимости от платежеспособности, но не более суммы финансируемой сделки или затрат |
|
Возможные виды обеспечения: |
• залог движимого имущества • залог недвижимого имущества • залог товаров в обороте • поручительство юридических лиц • поручительство Гарантийного Фонда Томской области |
|
Условия предоставления: |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» погашение основного долга - по индивидуальному графику* |
|
Условия погашения: |
• досрочное погашение (полное либо частичное) без ограничений • уплата процентов – ежемесячно |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
* Отсрочка платежа по основному долгу не более 6 месяцев.
|
Цель кредита: |
рефинансирование ссудной задолженности |
|
Виды кредитов (режимы кредитования): |
кредит – разовое зачисление всей суммы кредита на счет заемщика |
|
Максимальный срок кредитования: |
до 60 месяцев (включительно) |
|
Сумма кредита: |
в зависимости от платежеспособности |
|
Возможные виды обеспечения: |
• залог движимого имущества |
|
Условия предоставления: |
кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя, открытый в ПАО «Томскпромстройбанк» |
|
Условия погашения: |
• погашение основного долга – по индивидуальному графику* |
|
Срок |
до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов |
* Отсрочка платежа по погашению основного долга не более 6 месяцев.
| Наименование продукта: | гарантийные обязательства |
| Форма банковского продукта: | безотзывная банковская гарантия |
| Виды предоставляемых гарантий: | • тендерная гарантия (гарантия конкурсной заявки) • гарантия исполнения контракта (договора) • гарантия возврата авансового платежа • гарантия исполнения контракта (договора) в рамках Федерального закона от 18.07.2011г. №223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» |
| Срок рассмотрения заявки: | до 10 рабочих дней |
| Валюта банковской гарантии: | • Российский рубль • Доллары США • Евро |
| Сумма банковской гарантии: | согласно условиям исполнения контракта (договора), исходя из оценки финансового положения Принципала |
| Вознаграждение за выдачу банковских гарантий: | • рассмотрение и проверка документов по выдаче банковской гарантии – 1 000 руб. (по каждой гарантии) • оформление документов по выдаче банковской гарантии – 2 000 руб. (за пакет документов по каждой гарантии) • выдача банковских гарантий – по соглашению сторон (в соответствии с Соглашением о предоставлении банковской гарантии) |
| Срок банковской гарантии: | не более срока, предусмотренного конкурсной документацией, проектом контракта и т.п. |
| Обеспечение банковской гарантии: |
— принципал имеет положительную кредитную историю в банке — сумма гарантии составляет не более 2% от активов принципала на последнюю отчетную дату и (или) срок гарантии не превышает 6 месяцев. |
| Форма банковской гарантии | по форме бенефициара (в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п.) |
| Срок действия принятого решения |
равен двум календарным месяцам |
| Наличие бесспорного списания денежных средств |
в случаях, предусмотренных конкурсной документацией, проектом контракта и т.п. |
Требования к принципалу:
— осуществлять свою деятельность не менее шести месяцев. Гарантия может быть предоставлена Принципалу, если с момента его государственной регистрации либо с начала фактического ведения деятельности прошло менее 6 месяцев, при условии наличия реальных перспектив развития бизнеса, исходя из оценки степени востребованности на рынке производимой продукции (работ, услуг), и отсутствия рисков неисполнения обязательств по договорам, конкурсам, в исполнение которых предоставляется гарантия
— иметь устойчивое финансовое положение
— не находиться в стадии ликвидации, банкротства, реорганизации (для юридических лиц), в стадии ликвидации, банкротства (для индивидуальных предпринимателей)
— не иметь существенной просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами по налогам и сборам (за исключением реструктурированной задолженности)
Существенная задолженность по платежам в бюджет и внебюджетные фонды составляет:
— для юридических лиц: более 5% от валюты баланса и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки
— для индивидуальных предпринимателей: более 5% от выручки (дохода) за два последних отчетных периода и (или) общей продолжительностью свыше 60 календарных дней за последние 180 календарных дней предшествующих дате оценки
— не иметь существенной картотеки неоплаченных расчетных документов по счетам принципала, открытым в банках
Существенная картотека неоплаченных документов к расчетным счетам принципала составляет более 10% от величины среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев и (или) общей продолжительностью свыше 30 календарных дней в течение последних 180 календарных дней предшествующих дате оценки
— иметь валютный счет в банке (при получении гарантии в иностранной валюте)