Льготный период для физических лиц по 106-ФЗ

Заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться льготным периодом* - уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев. Банк в этом случае продлит срок кредитного договора, договора залога и поручительства на срок льготного периода.

Заемщик имеет право на предоставление ему льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Кредитный договор с Банком заключен до 01 марта 2022 года.

2. Размер кредита при выдаче не превышает:

по ипотечным кредитам – 3 000 000 – 6 000 000 рублей (в зависимости от местонахождения объекта недвижимости)
по автокредитам – 700 000 рублей
по потребительским кредитам для физических лиц – 300 000 рублей
по потребительским кредитам для физических лиц с доходами от предпринимательской деятельности – 350 000 рублей.

3. Доход заемщика (совокупный доход заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2024 год**.

4. По кредитному обязательству в момент обращения с заявлением не установлен льготный период (ипотечные каникулы) в соответствии со статьей 6^1-1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022г. № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Несоблюдение вышеуказанных условий является основанием для отказа в предоставлении льготного периода.

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом по кредиту, заемщику необходимо обратиться в Банк
с заявлением. Срок рассмотрения заявления – до 5 дней (включительно).
Заявление на предоставление льготного периода можно подать до 31 декабря 2025 года.
Датой начала льготного периода считается дата обращения заемщика с заявлением, либо дата, указанная заемщиком в заявлении***.

Документы, подтверждающие снижение доходов заемщика:

справка о доходах и суммах налога физического лица за 2024 г. и 2025 г. (с данными за полный месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением)

выписка по лицевому счету, на который систематически зачисляется заработная плата, за 2024 г. и 2025 г. с данными за месяц, предшествующий дате обращения с заявлением

справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход за 2024 г. и 2025 г. с данными за полный месяц, предшествующий дате обращения с заявлением – для самозанятых. Предоставляется одновременно со справкой о постановке на учет в качестве налогоплательщика на профессиональный доход

выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»

лист нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца

иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) – для заемщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями

Банк оставляет за собой право проверить факт снижения (потери) дохода заемщика, подавшего заявление на предоставление льготного периода:

в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах
в Фонде пенсионного и социального страхования РФ
в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования

Особенности льготного периода в зависимости от вида кредитования

Ипотечный кредит:

пени и штрафы в период действия льготного периода не начисляются
по заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен
неоплаченные в период действия льготного периода платежи переносятся в конец графика погашения в том же размере
срок кредита увеличивается на время действия льготного периода
по окончании льготного периода проценты, штрафы и пени, которые были начислены до предоставления льготного периода, выставляются к оплате после выплаты неоплаченных в период действия льготного периода платежей, в размере и в сроки, аналогичным до установления льготного периода.

Потребительский кредит, автокредит:

пени и штрафы в период действия льготного периода не начисляются

по заявлению заемщика льготный период может быть досрочно прекращен

в период действия льготного периода на основной долг начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения ПСК в процентах годовых, рассчитанного и опубликованного Банком России, и подлежащего применению во II квартале 2022 г.

срок кредита увеличивается на время действия льготного периода

По окончании льготного периода, все начисленные в период действия льготного периода проценты, а также штрафы и пени, которые были начислены до предоставления льготного периода, выставляются к оплате в размере и в сроки, аналогичным до установления льготного периода.

Перед подачей заявления на предоставление льготного периода по кредиту рекомендуем обратиться к Вашему кредитному специалисту, чтобы определить соответствие Вашей ситуации условиям, установленным Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ.

Если Ваша ситуация не подходит под условия предоставления льготного периода, обратитесь в Банк, чтобы выбрать оптимальное решение по реструктуризации кредита.

_____________________________________________________________________________

* Предоставление льготного периода по кредиту осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

** Порядок расчета среднемесячного дохода определен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020г. № 436.

*** Дата начала льготного периода, указанная заемщиком в заявлении, не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с заявлением; по ипотечным кредитам - более чем на один месяц, предшествующий обращению с заявлением.