Льготный период по кредитам для физических лиц

Заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, могут воспользоваться льготным периодом* — уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.
Банк в этом случае продлит срок кредитного договора, договора залога и поручительства на срок льготного периода.

Заемщик имеет право на предоставление ему льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1.  Кредитный договор с банком заключен до 01 марта 2022 года;
2. Размер кредита** при выдаче не превышает:
   по ипотечным кредитам - 3 000 000 рублей
   по автокредитам - 700 000 рублей
   по потребительским кредитам для физических лиц - 300 000 рублей
   по потребительским кредитам для физических лиц с доходами от предпринимательской деятельности - 350 000 рублей
   по кредитным картам для физических лиц - 100 000 рублей
3. Доход заемщика (совокупный доход заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения с заявлением, снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2021 год***.
4. По кредитному обязательству в момент обращения с заявлением не установлен льготный период (ипотечные каникулы) в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом по кредиту, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением. Срок рассмотрения заявления - до 5 дней (включительно).
Заявление на предоставление льготного периода можно подать до 30 сентября 2022 года.

Датой начала льготного периода считается дата обращения заемщика с заявлением, либо дата, указанная заемщиком в заявлении.

В течение 90 дней с момента обращения с заявлением о предоставлении льготного периода, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие снижение дохода.

Документы, подтверждающие снижение доходов заемщика:

Справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2021 год;

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»;

Лист нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) — для заемщиков, являющихся индивидуальными предпринимателями.

Банк оставляет за собой право проверить факт снижения (потери) дохода заемщика, подавшего заявление на предоставление льготного периода:

в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах

в Пенсионном фонде РФ

в Фонде социального страхования РФ

в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования

Банк не подтверждает предоставление льготного периода, если:

в течение 90 дней с момента обращения заемщика с заявлением на предоставление льготного периода не будут предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода

представленные заемщиком документы не подтверждают соответствие условиям предоставления льготного периода

В данных случаях условия кредита будут возвращены к прежним: образуется длительная просроченная задолженность по кредиту, за льготный период будут начислены штрафные санкции, сведения о неисполнении кредитных обязательств будут переданы в бюро кредитных историй.

После завершения льготного периода кредит погашается на условиях, которые действовали до предоставления льготного периода.

Порядок погашения процентов, которые должны были быть уплачены в течение льготного периода, зависит от вида кредитования:

Кредитная карта

Начисленные за льготный период проценты заёмщик должен выплатить в течение 24 месяцев равными платежами каждые 30 дней. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка.

Потребительский кредит, автокредит

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, заёмщик выплачивает после того, как погасит потребительский кредит ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по кредиту.

Ипотечный кредит

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам заёмщик должен выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Перед подачей заявления на предоставление льготного периода по кредиту рекомендуем обратиться к вашему кредитному специалисту, чтобы определить соответствие вашей ситуации условиям, установленным Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ (в редакции Федерального закона от 08.03.2022г. № 46-ФЗ).

Если ваша ситуация не подходит под условия предоставления льготного периода, обратитесь в банк, чтобы выбрать оптимальное решение по реструктуризации кредита.

*Предоставление льготного периода по кредиту осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (в редакции Федерального закона от 08.03.2022г. № 46-ФЗ).
**Максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе воспользоваться льготным периодом, установлен Постановлением Правительства РФ от 12.03.2022 г. № 352.
***Порядок расчета среднемесячного дохода определен Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020г. № 436.