Льготный период по ипотечным кредитам по 353-ФЗ

Предоставление льготного периода по ипотечным кредитам (в соответствии со статьей 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Заемщик в любой момент в течение срока действия ипотечного кредита вправе обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода – уменьшить или приостановить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Банк в этом случае продлит срок действия кредитного и обеспечительных договоров на срок льготного периода и самостоятельно внесет изменения в регистрационную запись об ипотеке.

Заемщик имеет право на предоставление ему льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. Размер кредита не превышает 15 миллионов рублей

2. По кредитному договору ранее не предоставлялся льготный период (за исключением предоставления льготного периода в результате произошедшей чрезвычайной ситуации и (или) изменения условий кредитного договора в соответствии с Федеральными законами от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ, от 07.10.2022 г. № 377-ФЗ)

3. Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением

4. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации. Список трудных жизненных ситуаций

5. Отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующим кредитному договору, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора).

6. Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика;

7. По кредитному договору не действует льготный период, установленный в соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 г. № 377-ФЗ

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотечному кредиту, заемщику необходимо обратиться в Банк с требованием и предоставить следующие документы:

 Выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на всей территории Российской Федерации – для подтверждения условия, что предмет ипотеки является единственным жильем
Письменное согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо
Документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации
Паспорт гражданина РФ.

Срок рассмотрения требования – до 5 дней (включительно).

Датой начала льготного периода считается дата обращения заемщика с заявлением, либо дата, указанная заемщиком в заявлении*.

Основания для отказа в предоставлении льготного периода:

- Требование о предоставлении льготного периода не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации.
- Несоответствие всем условиям, установленным для предоставления льготного периода.

Особенности предоставления льготного периода:

Пени, штрафы, неустойки во время льготного периода не начисляются (по кредитам, полученным до 03.04.2020 г.)
Заемщик вправе досрочно погашать кредит без прекращения льготного периода, пока сумма досрочных платежей не достигнет сумму платежей, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается
Не предъявляются требования к поручителю, требования о взыскании задолженности заемщика, требования о расторжении кредитного договора, требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору и обращение взыскания на предмет ипотеки
Неоплаченные в период действия льготного периода платежи переносятся в конец графика погашения в том же размере
Срок кредита увеличивается на время действия льготного периода.

Действие льготного периода прекращается со дня вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет ипотеки и (или) о расторжении кредитного договора) либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.

Перед подачей требования о предоставлении льготного периода по ипотечному кредиту рекомендуем обратиться к Вашему кредитному специалисту, чтобы определить соответствие Вашей ситуации условиям, установленным статьей 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Если Ваша ситуация не подходит под условия предоставления льготного периода, обратитесь в Банк, чтобы выбрать оптимальное решение по реструктуризации кредита.

_____________________________________________________________________________________

* Дата начала льготного периода, указанная заемщиком в требовании, не может отстоять более чем на 2 месяца, предшествующих обращению с требованием.