Вопрос - ответ

Для получения справки о выплате процентов по ипотечному кредиту необходимо обратиться с заявлением в отдел по работе с физическими лицами (к любому операционисту), так как уплата процентов производиться через счет вклада.
В Головной организации (г. Томск, пр. Фрунзе, 90) задать вопросы можно по «тел. 8 (3822) 26-68-98, 52-21-75

Клиент банка может быть поручителем у другого заемщика и сам оформить на себя кредит в банке, если уровень его подтвержденного документально ежемесячного дохода позволяет покрывать ежемесячную задолженность по обоим обязательствам: сумму своих выплат — как заемщика, и выплаты заемщика, у которого является поручителем, в случае необходимости.

Банк может выдать кредит при наличии гражданства Российской Федерации, при этом город прописки может быть любой. Исключение составляют кредит «Для вкладчика», обязательным условием получения которого является наличие регистрации в Томске или Томской области.

На все вопросы относительно условий оформления и предоставления кредитов для физических лиц в ПАО «Томскпромстройбанк» ответят специалисты банка по телефонув Томске: 8 (3822) 26-56-32

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, физическому лицу, занимающемуся частной практикой

Перечень документов, необходимых для открытия счета юридическому лицу, срок государственной регистрации которого превышает 3 месяца

Перечень документов, необходимых для открытия счета юридическому лицу, срок государственной регистрации которого не превышает 3 месяцев

Для работы в системе требуется наличие:

Компьютер (рекомендуемые требования: процессор Intel Celeron 300 МГц, 128 Мбайт оперативной памяти, операционная система Windows 2000/XP/Vista/Windows7 32 или 64 битная)

  Web обозреватель (MS IE, Mozilla Firefox, Opera, Safari, Google Chrome) + Java™ 2 Standard Edition Runtime Environment. Актуальную версию Java Runtime Environment всегда можно скачать с сайта http://java.com/ru. В случае использования 64-битных версий Windows необходимо установить 32-битную версию Java и работать в 32-битном Web обозревателе

Наличие в компьютере любого сменного носителя для хранения ключевой информации или свободного USB-порта для USB-токенов «iBank 2 Key»

Доступ в Интернет.

Для установки системы необходимо наличие:

Персональная ЭВМ типа IBM PC. Процессор не ниже Celeron 1000, с объемом оперативной памяти не менее 128 Mb (рекомендуемая память — 512 Mb) и размером свободного места на жестком диске не менее 50 Mb

Операционная система Windows 98/W2K/XP/W2K3/Vista

Устройство для чтения CD дисков, либо порт USB (на момент установки «Клиент-Банк»)

Съемный носитель, с возможностью быстрой перезаписи данных для хранения ключевой информации (дисковод 3,5’’, либо мобильный носитель информации USB)

Наличие на компьютере не менее одного Com-порта (RS232) (только при подключении внешнего модема)

Работа в «Клиент-Банк» требует установку на компьютер клиента BDE (Borland Database Engine) версии не ниже 5.01 (выполняется при установке системы «Клиент-Банк»). Если на машине клиента установлены программные продукты, использующие более ранние версии BDE, клиенту необходимо проверить их работоспособность с версией 5.01 и выше.

Система обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (ССВ) – создана в соответствии c Федеральным законом № 177-ФЗ в целях защиты прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепления доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулированию привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации.

ССВ защищает вклады (счета) физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших банковские вклады (счета) для осуществления профессиональной деятельности) и отдельных категорий юридических лиц. Она позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в размере, установленном Федеральным законом № 177-ФЗ.

Агентство по страхованию вкладов (далее по тексту – Агентство) – государственная корпорация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, в том числе по выплате Вкладчикам возмещения по вкладам при наступлении Страхового случая.

Деятельность Агентства определяется, в том числе Федеральным законом №177-ФЗ.

Банк-участник ССВ – кредитная организация, имеющая разрешение (лицензию) Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. В ССВ включены все банки, имеющие право работать с вкладами (счетами) физических лиц.

Банки-участники ССВ включены в единый реестр – реестр банков-участников ССВ, который размещен на официальном сайте Агентства.

ПАО «Томскпромстройбанк» является участником системы страхования вкладов с 11.11.2004 г., номер Банка в реестре банков-участников 155.

Вкладчик – физическое лицо или указанное в Федеральном законе № 177-ФЗ юридическое лицо, заключившие с Банком договор банковского вклада или договор банковского счета либо в пользу которых внесен вклад, и (или) являющиеся владельцами именных сберегательных сертификатов.

К вкладчикам относятся:

– Граждане Российской Федерации, иностранные граждане, лица без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, а также адвокаты, нотариусы и иные физические лица, открывшие банковские счета (вклады) для осуществления, предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности.

– Юридические лица:

• юридические лица, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»)
  (в отношении малых предприятий с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий и лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке с 25 марта 2024 г.)
• некоммерческие организации, действующие в одной из следующих организационно-правовых форм:

        1. товарищества собственников недвижимости

        2. потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям)

        3. казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации

        4. общины коренных малочисленных народов Российской Федерации

        5. религиозные организации

        6. благотворительные фонды

        7. общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями)

        8. некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций.

– Лица, являющиеся владельцами специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Страхованию подлежат денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банках-участниках ССВ, на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В частности, подлежат страхованию денежные средства, размещенные:

  на срочных вкладах и вкладах до востребования

  на текущих банковских счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским (пластиковым) картам

  на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей 

  на расчетных и депозитных счетах адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности

  на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные

  на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества

  на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

  размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами

на расчетных и депозитных счетах юридических лиц, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями или лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»)

  размещенные некоммерческими организациями, действующими в одной из следующих организационно-правовых форм:

1. товарищества собственников недвижимости

2. потребительские кооперативы (за исключением относящихся к некредитным финансовым организациям)

3. казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации

4. общины коренных малочисленных народов Российской Федерации

5. религиозные организации

6. благотворительные фонды

7. общественные организации, являющиеся профессиональными союзами (профессиональными организациями)

8. некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг и социально ориентированные некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг или в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями                                                      

   на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требования Жилищного кодекса Российской Федерации.

Да, страховое возмещение включает в себя не только сумму вклада, но и капитализированные (причисленные) проценты по ставке, предусмотренной договором вклада, за период от начала срока вклада до дня наступления страхового случая. При расчете размера страхового возмещения определяется сумма обязательств банка перед вкладчиком на день наступления страхового случая, которая включает в себя  как сумму вклада, так и проценты по вкладу.

В соответствии со  ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим, прекращается начисление предусмотренных законом или договором процентов. Таким образом, в целях исчисления страхового возмещения проценты по вкладу начисляются по день, предшествующий дню отзыва лицензии, по ставке, предусмотренной договором вклада, и включаются в расчет страхового возмещения.

Например, вкладчик разместил 1 июля 2022 г. сумму в размере 50 000 руб. во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая, в связи с отзывом у банка лицензии 2 ноября 2022 г., обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб., в том числе:

50 000,00 руб. – по основной сумме вклада;

1 260,27 руб. – по причисленным процентам за полный квартал;

435,36 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом

2) переданные банкам в доверительное управление

3) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей Российской Федерации

4) являющиеся электронными денежными средствами

5) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям, бенефициарами которых являются подопечные

6) размещенные на залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ

7) размещенные в субординированные депозиты

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, кроме денежных средств, размещенных указанными в ст. 5.1 Федерального закона № 177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу и на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации

9) размещенные на публичных депозитных счетах

10) размещенные иностранными агентами  (за исключением физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей), сведения о которых содержатся в реестре иностранных агентов, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 14 июля 2022 г. № 255-ФЗ «О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием», или в их пользу

11) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, оказывающих профессиональные услуги на финансовом рынке в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

12) денежные средства, принятые Банком к переводу без открытия банковских счетов по поручению физического лица.

Вклад считается застрахованным с момента размещения денежных средств в банке при условии включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Агентство. Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона № 177-ФЗ. Самому вкладчику никаких специальных действий для страхования вклада предпринимать не нужно.

Такой вклад будет застрахован.

Согласно статье 2 Федерального закона № 177-ФЗ страхованию подлежат денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Договор банковского вклада (счета) может быть заключен не только в форме соглашения, подписанного сторонами, но и путем присоединения вкладчика к правилам банковского обслуживания на основании заявления на открытие счета (вклада, депозита), заявления о присоединении к условиям размещения вклада (депозита) и т.п.

С момента подписания такого заявления вкладчик заключает с банком договор банковского счета (вклада), на основании которого открывается счет банковского вклада (счета) и вносятся денежные средства. Данный документ подтверждает заключение договора путем присоединения (акцепта) к правилам, условиям банковского обслуживания, тарифам и т.п., которые регулируют порядок обслуживания клиентов.

Поэтому в соответствии со статьями 428, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме между вкладчиком и банком считается заключенным. Такой договор содержит все признаки договора банковского вклада (счета), поэтому размещенные на основании этого договора денежные средства подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.

Встречные требования – это денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка.

Если Банк по отношению к Вкладчику выступал также в качестве кредитора, размер возмещения по Вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств Банка перед Вкладчиком и суммой встречных требований Банка к Вкладчику, возникших до дня наступления Страхового случая, за исключением определения размера возмещения по Вкладам физических лиц, в том числе открытым для осуществления предпринимательской деятельности, а также по Вкладам адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открытым для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, если иное не предусмотрено Федеральным законом №177-ФЗ.

Страховое возмещение (возмещение по вкладам (счетам)) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая.

Устанавливается в размере 100% суммы вклада (вкладов), включая капитализированные проценты, начисленные по ставке, установленной договором вклада, за период от начала срока вклада до дня наступления страхового случая за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику. Максимальный размер страхового возмещения определен Федеральным законом № 177-ФЗ.

Максимальный размер страхового возмещения (за исключением отдельных видов вкладов или наличия предусмотренных Федеральным законом № 177-ФЗ особых обстоятельств, влекущих право на получение страхового возмещения в повышенном размере) в настоящее время составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более максимального размера страхового возмещения в совокупности.

Повышенный размер страхового возмещения составляет не более 10 млн руб. в следующих случаях:

  На 1 вкладчика (либо на 1 многоквартирный дом, если речь идет о деньгах, размещенных в банках на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации):

    • по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества

    • по счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве

    • по специальному счету (депозиту), открытому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю и предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

  Наличие особых обстоятельств, являющихся основанием для выплаты страхового возмещения в повышенном размере при соблюдении установленных Федеральным законом № 177-ФЗ условий:

    • реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения

    • получение наследства

    • возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7 Федерального закона № 

    • 177-ФЗ исполнение решения суда

    • получение грантов в форме субсидий.

В случае если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более лимита страхового возмещения, установленного для вкладов данной категории.

Так, при наличии у вкладчика нескольких вкладов (за исключением счетов эскроу и отдельных специальных счетов) страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в совокупности не более 1,4 млн. руб.

Страховое возмещение по счету эскроу, открытому для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, рассчитывается и выплачивается отдельно от страхового возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от страхового возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

В случае если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн. руб. в совокупности.

В случае если вкладчик имеет несколько счетов эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве, в одном банке, то страховое возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 10 млн руб. в совокупности.

Задолженность перед Банком учитывается только для вкладчиков – юридических лиц.

Для всех остальных вкладчиков – физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших банковские счета (вклады) для осуществления профессиональной деятельности – задолженность перед банком из суммы вкладов не вычитается.

Размер страхового возмещения определяется как разница между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

При этом кредит не будет считаться погашенным, его нужно будет продолжать обслуживать в соответствии с условиями заключенного с банком кредитного договора.

При полном или частичном погашении вкладчиком встречных требований он вправе обратиться в Агентство за выплатой страхового возмещения.

Отзыв лицензии не отменяет обязанности заемщиков банка погашать задолженность в соответствии с условиями кредитных договоров. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке. После погашения задолженности вкладчик сможет получить оставшуюся сумму страхового возмещения.

Вкладчики, у которых после получения страхового возмещения остается непогашенной часть вклада, превышающая максимальный размер страхового возмещения, могут предъявить банку требование кредитора, чтобы получить остаток вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) банка.

Для этого вкладчику (за исключением категорий вкладчиков, указанных ниже) достаточно в заявлении о выплате возмещения заполнить раздел о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Исключение составляют следующие категории заявителей:

     • наследники (их представители)

     • вкладчики, в отношении которых введена процедура банкротства

     • вкладчики, имеющие счета эскроу, открытые для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, либо счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве

     • правопреемники юридического лица.

Предъявление требований указанными категориями заявителей осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом № 127-ФЗ.

Требования в сумме, превышающей размер возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы (электронной площадки, где можно круглосуточно приобретать финансовые продукты от разных финансовых организаций в онлайн-режиме), подлежат включению в реестр требований кредиторов без письменного заявления вкладчика в течение 30 рабочих дней со дня опубликования Агентством объявления о предъявлении требований кредиторов. В этом случае расчеты с вкладчиком в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) производятся с использованием специального счета оператора финансовой платформы.

При страховом случае, связанном с введением моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, остаток денежных средств вкладчик может получить после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

   • отзыв (аннулирование) Банком России у банка-участника ССВ лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (если при этом не реализован утвержденный Банком России план участия Агентства в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»)

   • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ст. 189.38 Федерального закона № 127-ФЗ).

После наступления страхового случая Агентство размещает на своем официальном сайте, а также направляет для размещения на официальном сайте Банка России, в банк и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, в котором указывает дату начала выплат страхового возмещения, место, время, форму и порядок приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Также в данном сообщении Агентство указывает отделения банков-агентов, в которые вкладчик может обратиться с документом, удостоверяющим личность, для получения страхового возмещения.

Банк-агент – кредитная организация, привлекаемая Агентством для приема заявлений о выплате страхового возмещения, иных документов и выплаты страхового возмещения вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай. Агентство выбирает банки-агенты в рамках конкурсного отбора. Они действуют от имени Агентства и за его счет.

Информацию об адресах отделений банков-агентов, действующих от имени и за счет Агентства, в которых принимаются заявления о выплате возмещения по вкладам, режиме их работы либо о том, что страховое возмещение выплачивает непосредственно Агентство, можно узнать из сообщения, размещаемого накануне выплат на официальном сайте Агентства, Банка России или по телефону горячей линии Агентства 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные).

При отсутствии возможности обратиться за выплатой страхового возмещения в банк-агент вкладчик может обратиться за выплатой страхового возмещения в электронной форме через сайт Агентства или на портале Госуслуг.

Также вкладчик может направить заявление о выплате возмещения в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 или обратиться лично по указанному адресу в рабочие дни (понедельник – четверг с 9:00 до 18:00, пятница с 9:00 до 16:45).

О дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате страхового возмещения можно узнать по телефону горячей линии Агентства 8 (800) 200-08-05 (звонки по России бесплатные) и (или) из сообщения Агентства, которое размещается (публикуется):

   • на официальном сайте Агентства

   • на официальном сайте Банка России

   • в офисах банка, в отношении которого наступил страховой случай

   • в региональном СМИ по месту расположения банка, в отношении которого наступил страховой случай.

После начала выплат Агентство уведомляет вкладчиков, включенных в реестр и не получивших страховое возмещение, о наступлении страхового случая и начале осуществления выплаты страхового возмещения:

   • в течение 10 рабочих дней со дня размещения на сайте Агентства сообщения о дате начала выплаты страхового возмещения, месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам Агентство уведомляет вкладчиков путем направления смс-сообщений о наступлении страхового случая на мобильные номера телефонов и (или) уведомлений на адреса электронной почты, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр

   • в течение 45 рабочих дней со дня размещения на сайте Агентства указанного выше сообщения Агентство уведомляет вкладчиков путем направления им сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые были предоставлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств.

Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с заявлением о выплате страхового возмещения со дня наступления страхового случая до дня внесения записи о ликвидации кредитной организации в ЕГРЮЛ (как правило, не менее 1 года с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка – до дня окончания действия моратория.

В случае пропуска вкладчиком (его наследником, правопреемником) срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам такой срок по заявлению вкладчика (его наследника, правопреемника) может быть восстановлен решением Правления Агентства  при наличии одного из обстоятельств, указанных в части 2 статьи 10 Федерального закона № 177-ФЗ. В число этих обстоятельств входят прохождение вкладчиком (его наследником, правопреемником) военной службы по призыву или нахождение в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, тяжелая болезнь, беспомощное состояние, принятие наследства и иные причины, связанные с личностью вкладчика (его наследника).

Для получения страхового возмещения необходимо заполнить заявление по установленной Агентством  форме (обычно сам банк-агент формирует заявление, которое нужно подписать), а также представить документ, удостоверяющий личность.

К заявлению, направляемому по почте, необходимо приложить копию документа, удостоверяющего личность заявителя. В случае, если вкладчик в заявлении на получение страхового возмещения указывает реквизиты третьего лица и при этом сумма возмещения составляет более 15 000 рублей, подлинность подписи на заявлении должна быть нотариально удостоверена. При личном обращении в Агентство нотариального удостоверения подписи не требуется.

Если интересы вкладчика представляет доверенное лицо, то представитель должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, которая подтверждает его право обращаться от имени вкладчика с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Либо у него должна быть генеральная доверенность, в которой содержатся полномочия по распоряжению всем имуществом вкладчика. При этом не важно, есть ли в данной доверенности прямое указание на право получения представителем возмещения по вкладам доверителя или нет.

Образец доверенности размещен на сайте Агентства в разделе «О страховании вкладов/Бланки документов/Примерный текст доверенности на представление интересов по вопросу получения страхового возмещения».

Выплата страхового возмещения начинается, как правило, на 5-6 рабочий день, но не позднее 14 дней после наступления страхового случая и производится в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, сформированным банком в отношение которого наступил страховой случай.

Страховое возмещение выплачивается в течение 3 рабочих дней, начиная со дня представления заявления по установленной Агентством форме и документа, удостоверяющего личность. Бланк заявления можно скачать на сайте Агентства.

Выплата возмещения по вкладам, размещенным с использованием финансовой платформы, осуществляется без обращения в Агентство или банки-агенты в течение 3 рабочих дней после начала выплат.

Выплата страхового возмещения производится:

   • по вкладам физического лица (за исключением вкладов, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) – по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления на счет или карту «МИР» в банке-участнике системы страхования вкладов (ССВ)

   • по вкладам индивидуального предпринимателя,адвокатов, нотариусов и иных физических лиц, открывших счета (вклады) для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности – путем перечисления денежных средств на банковский счет, открытый в банке-участнике ССВ или иной кредитной организации

   • по подлежащим страхованию вкладам юридических лиц  или некоммерческой организации– путем перечисления денежных средств на банковский счет такого юридического лица (банковский счет правопреемника), открытый в банке-участнике ССВ или иной кредитной организации

   • по счетам эскроу, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости– по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке-участнике ССВ

   • по счетам эскроу, открытым для расчетов по договорам участия в долевом строительстве – путем перечисления денежных средств на счет эскроу, открытый вкладчиком в другом банке-участнике ССВ для осуществления расчетов по договору участия в долевом строительстве по тому же объекту долевого строительства

   • по специальному счету для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме– на открытый в другом банке специальный счет вкладчика (его правопреемника) или на счет регионального оператора

   • по вкладам, размещенным в банке с использованием финансовой платформы– без заявления вкладчика путем перечисления денежных средств на специальный счет оператора финансовой платформы в пользу вкладчика.

Выплата страхового возмещения производится в рублях. В случае размещения вклада в иностранной валюте сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Заявление о выплате возмещения по форме, определенной Агентством, может быть представлено:

   • в банк-агент, действующий от имени Агентства

   • по почте в адрес Агентства (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4)

   • непосредственно в Агентство по указанному адресу.

В случае обращения в банк-агент или в Агентство необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица.

К заявлению, направляемому по почте, прилагается копия документа, удостоверяющего личность представителя юридического лица. Бланки заявлений можно получить и заполнить в подразделениях банка-агента или скачать на официальном сайте Агентства.

С требованием о выплате страхового возмещения по вкладам юридического лица может обратиться лицо, уполномоченное действовать от имени такого юридического лица без доверенности, и сведения о котором содержатся в Едином государственном реестре юридических лиц. При этом лицо, уполномоченное действовать от имени юридического лица без доверенности, представляет заявление и документ, удостоверяющий его личность. Иные представители юридического лица представляют дополнительно нотариально удостоверенные доверенности.

Право на получение страхового возмещения у вкладчика-юридического лица возникает при условии наличия сведений о нем в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» на день наступления страхового случая (в отношении малых предприятий с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий с 25 марта 2024 г.).

При этом исключение сведений о вкладчике из указанного реестра после наступления страхового случая не влечет прекращения права вкладчика на страховое возмещение.

С требованием о выплате возмещения по вкладам юридического лица, в котором произошла реорганизация, может обратиться правопреемник данного предприятия. Дополнительно к заявлению и документу, удостоверяющему личность, правопреемник представляет документы, подтверждающие переход к нему права требования по вкладу (в отношении малых предприятий с 1 января 2019 г., в отношении средних предприятий c 25 марта 2024 г.).

В случае несогласия вкладчика с размером подлежащего выплате страхового возмещения он должен направить в Агентство заявление о несогласии и приложить к нему документы, подтверждающие обоснованность его требований.

Соответствующее заявление вкладчик может оформить в банке-агенте, осуществляющем выплату возмещения по вкладам, для дальнейшей передачи в Агентство вместе с дополнительными документами, а также обратившись в Агентство по почте по адресу:

109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, или лично в рабочие дни (понедельник – четверг с 9:00 до 18:00, пятница с 9:00 до 16:45)
по адресу: г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, приложив к заявлению дополнительные документы, обосновывающие его требования к банку.

Получить выписку из реестра с информацией о вкладах, встречных требованиях, о размере страхового возмещения, а также справку о выплаченных суммах и вкладах можно воспользовавшись электронным сервисом Агентства, размещенным на Едином портале государственных услуг 

https://www.gosuslugi.ru/328841, или используя баннер «Воспользоваться услугами Агентства на портале Госуслуг», размещенный на главной странице официального сайта Агентства https://www.asv.org.ru/epgu

Подробную информацию о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" можно получить обратившись в Агентство по телефону горячей линии 8 (800) 200-08-05 (звонки по РФ бесплатные), а также на официальный сайт Агентства www.asv.org.ru.

С вопросами о работе банков Вы можете обратиться:

   • непосредственно в сам банк
   • в Центральный банк Российской Федерации
   • в Финпотребсоюз (защита прав потребителей финансовых услуг)
   • в Роспотребнадзор
   • к финансовому уполномоченному
   • в суд.