О ДЕНЬГАХ С УВАЖЕНИЕМ, О КЛИЕНТАХ С ЗАБОТОЙ

О деньгах с уважением, о клиентах с заботой

До недавнего времени существовало мнение, что были бы деньги, а уж распорядиться ими – много ума не надо. И действительно, как отмечают специалисты, планировать семейный бюджет, а уж тем более сохранять и приумножать свои накопления, то есть грамотно управлять своими средствами, пользуясь современными финансовыми и банковскими инструментами, умели далеко не все наши сограждане. Наверное, сказывается советское воспитание, когда говорить о деньгах считалось не очень-то приличным. К счастью, ситуация меняется – о деньгах теперь начинают говорить  с уважением, а постигать азы финансовой грамотности стараются люди разного возраста и разных профессий, да и современная банковская система сегодня чрезвычайна развита – предоставляет очень широкий спектр услуг.

О новых банковских продуктах, о возможностях сохранить и приумножить капитал, а так же о том, как реализовать мечту о собственном жилье или развитии бизнеса, мы разговариваем с Егором Беляевым, управляющим  филиалом ОАО «Томскпромстройбанк» в г. Северск.

- 2 декабря Россия отмечает День банковского работника. День был выбран не случайно, ведь 2 декабря 1990 года был принят первый в новейшей истории российский закон – «О Центральном Банке Российской федерации», положивший начало формирования современной банковской системы. Банки, как кредитные учреждения появились в России в 1724 году. Со временем они превратились в необходимую и существенную часть жизни страны и как всякий труд, труд банковского работника заслужил уважение. Мы поздравляем вас и в вашем лице всех сотрудников Томскпромстройбанка с профессиональным праздником. Успехов вам и процветания!

- Спасибо. Сегодня работать в банке не только выгодно, но и престижно. Но за внешним лоском и кажущейся простотой скрывается упорная и кропотливая работа, требующая полной отдачи, собранности, внимания и, конечно же, профессиональных знаний и  компетенций.

- К сожалению, при всем многообразии, вузов, готовящих хороших банковских работников, совсем не много. Мы знаем, что вы недавно заняли пост управляющего северским филиалом банка в Северске. Егор Викторович, расскажите, пожалуйста, о себе (образование, опыт работы), о планах и перспективах на новой должности.

- В 2004 году я окончил экономический факультет Томского государственного педагогического университета. По логике вещей я должен был стать преподавателем  экономики и права, но судьба распорядилась иначе – мне, как молодому специалисту, предложили работу в ОАО «Томскпромстройбанк» в качестве экономиста-бухгалтера по обслуживанию физических лиц, и я с радостью откликнулся на это предложение. Надо сказать, что эта работа дала бесценный опыт (и в плане профессионального становления, и в плане приобретения навыков  общения с клиентами), опыт просто необходимый для того, чтобы дальше двигаться в своем профессиональном развитии. Кстати,  параллельно работе я еще и учился – тогда же, в 2004-м я поступил на заочное отделение ТГУ на экономический факультет.  Как известно, слишком много знаний не бывает!

За 10-летний опыт работы в банке кроме обслуживания физических лиц, я был занят в сферах кредитования, экономического анализа деятельности банка, продвижения банковских продуктов по пластиковым картам, зарплатных проектов, управления банковскими рисками, а в 2012 году  стал заместителем управляющего филиалом Томскпромстройбанка в г. Северск. Мой профессиональный и карьерный рост можно было назвать горизонтальным, всеобъемлющим по разным направлениям.

- Ваши томские коллеги отмечают, что постоянные клиенты Томскпромстройбанка нередко вспоминают доброжелательного, отзывчивого и компетентного Егора Викторовича…

- Клиенты всегда ценят открытое человеческое отношение. Они хорошо чувствуют, когда к ним относятся не как к средству зарабатывания денег, а как к партнерам. Мне, как специалисту, не раз приходилось говорить клиенту: «Нет, вам не нужно брать такой большой кредит, вам будет его сложно обслуживать, лучше возьмите сумму чуть меньшую!». Люди хорошо видят разницу, когда им услуги навязывают, а когда оказывают! Очень ценю, что специалисты северского филиала придерживаются тех же принципов в работе, что и я. За два года работы в северском филиале Томскпромстройбанка я заметил интересную тенденцию – бывшие северчане, переехавшие жить в областной центр или устроившиеся на работу в Томске, при этом не порвавшие связи с Северском, все-таки предпочитают обслуживаться, кредитоваться именно в северском филиале банка. Причина, на мой взгляд,  проста - тот, кто когда-то обслуживался здесь, не забывает, что в нашем филиале очень доброжелательное отношение к клиентам! Мы всегда рады помочь, объяснить, дать дельный совет, обслужить по высшему разряду.

- Какие задачи ставит перед вами руководство банка? Какими средствами Вы воспользуетесь для достижения этой цели?

- Безусловно, на финансовом рынке банковская конкуренция очень сильна. Стратегическая цель, стоящая перед Томскпромстройбанком как универсальным самостоятельным региональным банком, обеспечивать потребности клиентов в современных и качественных банковских услугах. Наш филиал ориентирован на жителей ЗАТО, на мелкий и средний бизнес города. Главная цель Томскпромстройбанка в целом и нашего филиала в частности заключается в том, чтобы наши клиенты могли быть уверены в своем будущем. А если говорить о средствах достижения целей, то в первую очередь, я рассчитываю на наш коллектив -  коллектив профессионалов. Это единый сбалансированный организм, который работает четко и слаженно. Мы открыты клиентам, готовы помогать, рассказывать, пояснять, предлагать весь современный спектр банковских услуг, которые сейчас существуют на рынке.

- Говорят, что тот, кто не рискует, не пьет шампанского. Однако когда речь идет о сохранении и приумножении собственных сбережений, финансисты советуют лучше руководствоваться  другой поговоркой – семь раз отмерь, один раз отрежь. Вы с этим согласны?

- Разумеется. Причина – риск может стоить слишком дорого: велика вероятность прогореть, остаться у разбитого корыта. Так, я бы не рекомендовал пытаться спешно заработать на сиюминутных предложениях, поскольку практика показывает, что неквалифицированные инвесторы  в условиях кризиса страдают первыми, несут самые большие убытки.

- Так какие менее рискованные варианты остаются? Последовать примеру тех, кто придерживается старого бабушкиного способа – прятать деньги в чулок, хранить их дома?

- Это крайне не разумно, ведь в этом случае потери неизбежны: инфляция, как моль шерстяной носок, съест ваши денежки. Да и тратить все до копейки, жить лишь сегодняшним днем – это тоже не эффективный вариант.

- Прокомментируйте, пожалуйста, нынешнюю ситуацию на финансовом рынке.  Как поступить людям, желающим сохранить свои накопления?

- Разные аналитики высказывают разные точки зрения. Но все же они сходятся в одном: населению следует сохранять спокойствие, взвешенную позицию.  Потому что истерии на валютном рынке имеет свойство заканчиваться. Да, бывают подъемы, бывают спады. Мои рекомендации – находиться в привычной рублевой зоне.

- Почему?

- В противном случае возникают огромные риски, связанные с ростом либо падением курса доллара, евро. Ведь курс может несколько раз меняться в течение дня. Так что простому физическому лицу очень сложно отслеживать все эти перипетии. Как правильно вложить деньги при покупке валюты, как правильно перевести в рубли? Неспециалисту в этой сфере сложно сориентироваться, ведь  большое значение играет как внешний фактор, так и внутренний. Ослабление экономического роста в стране – это внутренние условия. Внешние факторы связаны с кризисными ситуациями в тех или иных странах. Правительство РФ, Центробанк прикладывают большие усилия для стабилизации рубля. Так что игра на валютном рынке - это дело профессионалов. Не зря говорят, что деньги любят тишину и спокойствие.

- Тем не менее, валютные вклады в Томскпромстройбанке можно открыть?

- Безусловно, ведь в северском филиале нашего банка представлен весь спектр банковских услуг.

- А что касается рублевых вкладов, Егор Викторович, расскажите, пожалуйста, о наиболее интересных предложениях вашего банка.

- С 1 ноября у нас появился новый вклад на 370 дней - «Выгодный». Его название говорит само за себя. Здесь самая высокая процентная ставка из всей нашей линейки вкладов: 10% годовых при сроке хранения до 183 дней, 10,5% годовых при сроке хранения от 184 до 370 дней. Первоначальный взнос составляет не менее 15 тысяч рублей, можно делать дополнительные взносы размером не менее 5 тысяч. Проценты начисляются каждые 91 день от даты открытия вклада. Фактическая доходность по вкладу выше: эффективная ставка по вкладу «Выгодный» с учетом капитализации процентов при соблюдении условий договора составляет 10,66%. Это вклад можно открыть до 31 января в 2015 года/

- Сегодня многие банки активно используют в своей работе с клиентами новые информационные технологии. А ваш филиал? Насколько население Северска готово к таким нововведениям?

- Разумеется, мы тоже не остаемся в стороне от всего нового.  Отлично работает и очень востребован Интернет-банк. Юридические лица  охотно пользуются клиент-банком, в своих отзывах отмечают его удобство и надежность. Физическим лицам при обслуживании по банковским картам предлагаются он-лайн сервисы. Через Интернет горожане могут оплачивать коммунальные платежи, отправлять переводы….

- Очевидно, что этим активно и с удовольствием пользуется молодежь и люди среднего возраста. А вот старшее население к такой жизни, думаю, не готово.

- Верно. С начала 2013 года, когда один из ведущих российских банков занял настойчивую позицию по внедрению в свою работу электронных форм, пытаясь полностью перевести расчеты населения в электронный вид, мы наблюдаем приток клиентов.  Объясняется это тем, что мы принимаем всех, готовы обслуживать клиентов как в новом формате (принимаем платежи через банкомат), так и в старом, привычном для них – расчеты по выписанным счетам, так называемым «квиточкам».

- Насколько активно северчане пользуются кредитованием, какие банковские продукты наиболее популярны у населения?

- У Томскпромстройбанка линейка продуктов кредитования широка – начиная от потребительского кредитования физических лиц и заканчивая кредитованием бизнеса. Можно взять потребительский кредит, кредит на приобретение жилья, земли под строительство дома, на покупку автомобиля, на рефинансирование задолженности в другом банке. Так же выдаем кредиты на приобретение недвижимого имущества, на пополнение оборотных средств юридическим лицам и предпринимателям.  Кстати, приобрести коммерческую недвижимость у нас можно также без первоначального взноса, а приобретаемый объект недвижимости идет в залог. Очень приятно, когда  позже наши клиенты, бывая в банке, рассказывают, как взятый кредит помог им в жизни и бизнесе.

- Егор Викторович, известно, что ОАО «Томскпромстройбанк» активно сотрудничает с ОАО «ТДСК» в плане программы ипотечного кредитования. А сегодня как работают эти связи?

- Разумеется, жилищный вопрос остается острым для многих семей. Как его решить? На самом деле вариантов не много: либо снимать квартиру, либо покупать. Но эксперты говорят: зачем ежемесячно тратить 12-15 тысяч на аренду, отдавая свои кровно заработанные деньги чужим людям, если можно те же деньги вкладывать в собственность. У нас в линейке кредитования есть ипотечные программы как на новое жилье, которое еще только строится, так и вторичное жилье.  По новому жилью мы активно работаем с холдингом ТДСК.  Недавно эта компания закончила строительство микрорайона на улице Калинина, на проспекте Новый. Сейчас  ТДСК закладывает новый микрорайон на ул. Ленина. Наметилась такая тенденция – в Томске большим спросом пользуются небольшие квартиры, тогда как в Северске покупают охотнее 2-, 3-комнатные квартиры.  ТДСК учитывает эту тенденцию.

Найти свое будущее жилье просто. Надо зайти на сайт ОАО «ТДСК», где есть вся информация о строящемся в Северске жилье, выбрать подходящий  вариант. Далее вам предстоит непосредственно со строительной компанией определиться с домом, квартирой, этажом, отделкой.  Квартира бронируется. И только потом клиент обращается в наш банк с заявлением и пакетом документов. Список необходимых документов есть на нашем сайте www.tpsbank.tomsk.ru .  При предоставлении полного пакета документов мы рассматриваем заявление на ипотечный кредит до 15 дней. Отмечу, что в нашем банке возможно получить ипотечный кредит без первоначального взноса! Размер кредита  по программе «Ипотека с ТДСК» до 4 млн. руб., исходя из платежеспособности заемщика и его созаемщиков. Максимально кредит выдается на 20 лет, сегодня под ставку 13,5% годовых.

 - Вправе ли клиент выбирать график гашения кредита?

- Да. Предусмотрен как дифференцированный платеж, так и индивидуальный.  Каждый клиент при покупке квартиры в ипотеку планирует полноценно жить дальше – приобрести удобную и красивую мебель, съездить в отпуск, а вот финансовые возможности у всех разные. Дифференцированный платеж – это когда основной долг делится равными долями на  весь период кредитования плюс соответствующие проценты за пользование данным кредитом. Примечательно, что проценты начисляются каждый раз на остаток задолженности.

Индивидуальный график позволяет ежемесячный платеж снизить, распределив основной долг не равными долями, а так, как это удобно заемщику. К примеру, предполагается, что в конце года заемщик получит приличную премию, а значит, он сможет сделать в этот период платеж больше, а вот через год он хотел бы уменьшить выплаты, поскольку планирует покупку мебели и техники.  Возможно, что клиенту удобно платить первые несколько месяцев только проценты, тогда  основной долг будет перераспределяться. Как видите, все пожелания клиента учитываются. Самое главное – чтобы клиент ответственно относился к кредиту, понимал, что  он несет обязательства по его своевременному погашению.

А какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Возраст заемщика на момент предоставления кредита - от 18 лет, на момент возврата кредита - до 70 лет. Для мужчин моложе 27 лет необходимо наличие военного билета. Общий стаж работы должен быть не менее 6 месяцев (на заемщиков, предоставивших сведения о доходах в виде пенсии (пособия, ежемесячного пожизненного содержания судей) требования к стажу не предъявляются).

- А досрочное гашение ипотечного кредита возможно?

- Конечно. В любые сроки, без каких-либо ограничений и написания заявлений. Как это и предусмотрено законом при этом никакие дополнительные проценты или дополнительные комиссии не взимаются.

- А если ваш клиент попадает в трудную жизненную ситуацию и выбивается из графика погашения долга? Что делать?

- Главное –  как можно быстрее прийти в банк и рассказать о своих проблемах. Мы готовы вести диалог, вместе выяснять, когда и при каких условиях клиент сможет восстановить свою платежеспособность. Поверьте, мы заинтересованы в том, чтобы ситуация у клиента выровнялась, чтобы он опять вошел в график, исполнил свои обязательства.

- Томскпромстройбанк многие северчане называют семейным банком. Почему?

- В нашем филиале обслуживаются целыми семьями. К примеру, бабушки и дедушки здесь открыли счета вкладов, родители взяли ипотечный кредит, а взрослые дети с нашей помощью развивают собственный бизнес.  Мы посчитали, что за два года работы программы «Ипотека с ТДСК» в семьях наших заемщиков родилось десять детей. Это вторые дети в семье, и эти семьи воспользовались средствами материнского капитала для погашения кредита. Так, что в новых домах Северска подрастают новые клиенты  Томскпромстройбанка.

Ирина ЯКОВЛЕВА