C «ЗАГРАНИЦЕЙ» ВАМ ПОМОГУТ

С "заграницей" вам помогут

Томскпромстройбанк одним из первых в регионе  начал комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности клиентов. Это было более 20 лет назад…
Международный рынок – мечта и одновременно тяжкое испытание для любого регионального бизнеса. Как бы ни хотелось всем расти и "взрослеть", далеко не всякое успешное предприятие решается покинуть привычный и безопасный дом ради борьбы за новые рынки с не всегда понятными правилами. А исторически сложившаяся закрытость томской экономики и  равноудаленность территории от границ и транспортных артерий страны еще более усложняют эту задачу для наших предпринимателей.
Тем не менее: "Если судить по числу валютных операций наших клиентов-юридических лиц, зарубежных партнеров у томского бизнеса становится год от года больше", - констатирует заместитель председателя правления ОАО "Томскпромстройбанк" Надежда Борискина. И добавляет: "Наши предприниматели становятся все грамотнее и смелее выходят на международные рынки. А мы помогаем своим клиентам проводить валютные расчеты с партнерами максимально корректно и безопасно".

Обойтись без рисков
Валютное законодательство устроено так, чтобы обеспечить тщательный контроль движения валютных ценностей через границы России. Оно неразрывно связано с законодательством о противодействии легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, и должно служить преградой для вывода капитала из страны. При этом, отслеживаются не только валютные потоки, но и рублевые – в случае, если осуществляются операции и  расчеты с компаниями-нерезидентами (то есть с компаниями,  зарегистрированными не в России). Правила строги: авансированный импортный товар должен поступить на территорию РФ в сроки, оговоренные контрактом. И никакие форс-мажоры, трудности или нерасторопность зарубежных партнеров не отменяют требований по валютному контролю, поясняют в банке.

- Если возникает какая-то заминка в отношениях клиента с партнером-нерезидентом, стороны должны  в обязательном порядке  изменить условия  контракта – например, дополнительным соглашением продлить срок его действия или изменить условия оплаты отгруженного товара на экспорт, - поясняет начальник валютного отдела Томскпромстройбанка Ирина Юрцева. – И об этом  нужно обязательно сообщить в банк в  срок, не превышающий 15 рабочих дней от  даты таких изменений. Если этого не сделать или сделать позже, банк как агент валютного контроля обязан зафиксировать нарушение валютного законодательства и проинформировать об этом Росфиннадзор, который рассмотрит все обстоятельства произошедшего и назначит  наказание, чаще всего в виде штрафа.

Штрафы в среднем составляют около 50 тысяч рублей, но могут достигать и полной стоимости отгруженного товара по экспорту  или авансированной суммы по импорту. Для некоторых предприятий они могут стать  весьма ощутимым ударом, но куда существенней репутационные потери, считают в Томскпромстройбанке. И стараются максимально обезопасить клиента от неприятностей: разъясняют требования валютного законодательства и возможные риски еще на этапе формирования контракта и оформления паспорта сделки.  "Разжевывают" буквально каждый пункт и его возможные последствия…

Сделать первый шаг
По словам Надежды Борискиной, особенно нуждаются в консультативной помощи те, кто делает  свой первый шаг во внешний мир.  
- Мы всегда приглашаем клиентов до заключения валютной сделки. Говорим: придите заранее,  узнайте все нюансы, задайте все вопросы - даже те, которые вам покажутся не слишком важными, - рассказывает Ирина Юрцева. - От качества предконтрактной работы и  от того, как клиенты покажут себя перед партнерами за рубежом, зависит не только их бизнес, но и, во многом, наша репутация тоже. Поэтому предконтрактной работе в Томскпромстройбанке уделяется огромное внимание. Банк делает все, что  в его силах, чтобы предупредить нарушение клиентами валютного законодательства.

Интересно, что весь комплекс услуг по консультированию, заполнению форм и составлению пакета документов (кроме собственно перевода средств) для новых клиентов, которые проводят первые операции по только что открытым счетам, оказывается бесплатно. Это стало своего рода "фирменным" бонусом новичкам от Томскпромстройбанка.

- Мы же понимаем, как трудно предпринимателю, заключающему свою первую международную сделку, - говорит Ирина Юрцева. - Он еще ничего об этом не знает… И от того, как специалисты банка объяснят все тонкости валютного законодательства, зависит, насколько успешно  будет складываться  работа с этим клиентом в дальнейшем. Да, на первом этапе в клиента мы вкладываем много времени и сил, но это вложения в наше общее будущее.

Успевать за переменами
Говорят, отличительной особенностью российского валютного законодательства является его мобильность и изменчивость. 

- Даже нам, банковским работникам с солидным опытом, порой непросто отслеживать эти изменения, что уж говорить о погруженных в свой бизнес предпринимателях, - отмечает Ирина Юрцева. – Без тщательного, грамотного и ежедневного (буквально в on-line режиме!) сопровождения валютной сделки у них  есть риск начать операцию, которая может быть не проведена из-за несоответствия по каким-либо критериям валютному законодательству или законодательству  о противодействии легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризм.

Судя по всему, успевать за переменами Томскпромстройбанку и его клиентам все же удается – и не плохо: несмотря на ужесточение требований к резидентам, нарушений фиксируется год от года меньше.  Если сравнить, например, текущий период с 2010 годом, количество нарушений сократилось на 77% . В  основном, это нарушение сроков представления в банк документов учета   и отчетности по валютным операциям. При этом, по числу валютных сделок  региональный Томскпромстройбанк может посостязаться с филиалами крупнейших вертикально-интегрированных банков страны, работающих в Томске. На сегодняшний день  в банке открыто 549 валютных счетов.  "Каких-то "громких" дел, фактов отмывания средств, вывода капиталов, у нас к счастью, не было вовсе", - говорят в Томскпромстройбанке.

Врезки
1. Надежда Борискина, заместитель председателя правления ОАО "Томскпромстройбанк":

"Мы были первым региональным банком в Томске, взявшимся за валютные операции. Вместе с клиентами более 20 лет проживаем все их сложности на этом пути. И не подводим их - чтобы ни происходило. Опыт за 20 лет накоплен немалый".
2. У Томскпромстройбанка сложились прочные партнерские отношения с банками-корреспондентами: COMMERZBANK AG (Франкфурт-на-Майне) LANDESBANK HESSEN-THURINGEN GIROZENTRTALE – (Дюссельдорф, Германия), KBC BANK NV (Брюссель, Бельгия), THE BANK OF TOKYO- MITSUBISHI LTD (Токио, Япония), TURKIYE IS BANKASI AS (Стамбул, Турция), BANK TURAN ALEM (Алма-Ата, Казахстан). 

Комментарии клиентов

Алиса Ротанова, главный бухгалтер ООО "Вершина":
- Наша компания является дилером крупного украинского предприятия по производству асфальто-бетонного оборудования. Мы поставляем и реализуем в Сибири и на Дальнем Востоке запчасти для разнообразной асфальто-смесительной техники, которая в России не производится. И хотя расчеты с партнерами ведем в рублях, операции считаются валютными -  партнер-то зарубежный.  С 90-х годов у меня накоплен огромный опыт взаимодействия с различными финансовыми организациями – и ныне здравствующими, и исчезнувшими, но Томскпромстройбанк, с которым мы сотрудничаем с 2002 года, безусловно – любимый. Я ценю его за непревзойденный профессионализм и неизменную в любой ситуации спокойную доброжелательность к клиенту.   Проблемы здесь если и возникают, то их не видно - так разумно все выстроено. Особенно располагает то, что спокойствие здесь не наигранное, а профессионализмом не кичатся. Будто столь высокие корпоративные стандарты – нечто обычное, само собой разумеющееся…      
Валютное и таможенное законодательства настолько сложны, что разобраться в них человеку и с двумя высшими образованиями бывает непросто. А уж тем более – отследить все изменения. Ошибешься в любой мелочи -  налетишь на серьезный штраф. Да и сам бизнес в результате может оказаться под вопросом… Специалисты валютного отдела Томскпромстройбанка тщательно отслеживают эти изменения, дотошно разбираются в них сами и разъясняют клиентам. В любой момент тебя проконсультируют, если нужно – и "очно", и по телефону. За все годы сотрудничества с Томскпромстройбанком у нас не было ни нарушений, ни каких-либо проволочек, ни ошибочно перечисленных "не туда" платежей… Наши украинские партнеры за такую аккуратность нас ценят.  Говорят: "Работать с Томском – одно удовольствие, это и вправду умный город".   

Людмила Кораблина, главный бухгалтер издательства "НТЛ":
- Издательство "НТЛ" работает с Томскпромстройбанком с момента регистрации предприятия. Тогда было трудно – мы ничего о валютных сделках не знали, учились и "взрослели" вместе с банком. Да и сейчас не просто: все время появляется что-то новое в правилах оформления, формах отчетности. Девочки в валютном отделе нас сразу об этом извещают, помогают правильно заполнить документы. Если сразу не могут ответить на вопрос, берут тайм-аут, разбираются, потом объясняют – никогда не отмахнутся. У них не ошибешься: контроль очень жесткий, благодаря этому и нам работается спокойно. Так что о нарушениях валютного законодательства и штрафах ничего сказать не могу – не было их у нас за всю историю сотрудничества с Томскпромстройбанком. Считаю его отличным партнером, с которым вряд ли смогут потягаться другие наши кредитно-финансовые организации по уровню клиенто-ориентированности. Это банк, который работает на клиента, и делает это в высшей степени доброжелательно и профессионально. А еще у него замечательный «Клиент-банк» – очень логичный, простой и функциональный – с ним при желании и первоклассник разберется. Я таких удобных программ больше нигде не встречала. У нас весь документооборот с банком – и по рублевым счетам, и валютному – идет в электронном виде. Это быстро, легко, и любая ошибка исправляется моментально.